Купленную безналичную валюту нужно где-то держать. У банка для этого есть два продукта: текущий счёт и вклад. Названия похожи, но правила у них разные.
Текущий валютный счёт
Это аналог обычного рублёвого счёта, только в другой валюте. На него можно в любой момент положить деньги и в любой момент их снять или перевести. Процентов на остаток, как правило, нет или они символические.
Счёт удобен как «кошелёк»: через него покупают и продают валюту, получают переводы, к нему привязывают карту.
Валютный вклад
Вклад заключается на срок, и банк за это платит проценты. Но если забрать деньги раньше срока, проценты обычно пересчитают по минимальной ставке. Бывают вклады с возможностью пополнения или частичного снятия, условия смотрите в договоре.
Ставки по вкладам в иностранной валюте чаще всего заметно ниже рублёвых. Банку сложнее разместить такие деньги с доходом, и он не готов много за них платить. По долларам и евро некоторые банки вклады и вовсе не открывают.
Если коротко сравнить: на счёте деньги доступны всегда, но почти ничего не зарабатывают. На вкладе они приносят проценты, зато привязаны к сроку, и досрочное снятие обходится потерей дохода. Для валюты, которая может понадобиться в любой день, логичнее счёт. Для суммы, которую вы точно не тронете полгода или год, можно рассмотреть вклад, если его условия вас устраивают.
Как страхуются деньги в валюте
И счета, и вклады физических лиц в банках-участниках системы страхования застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это касается и иностранной валюты. Важная деталь: при отзыве лицензии у банка компенсацию выплачивают в рублях, по курсу ЦБ на день наступления страхового случая, и в пределах общего лимита на одного человека в одном банке. Сейчас базовый лимит составляет 1,4 млн ₽ с учётом рублёвых и валютных денег вместе. Актуальные суммы и особые случаи смотрите на сайте АСВ.
Перед открытием
Прочтите тарифы: бывает плата за обслуживание валютного счёта при определённом остатке, а также ограничения на выдачу наличных и на переводы. Узнайте, есть ли банк в системе страхования вкладов, это можно проверить на сайте АСВ. И держите в голове налоги: доход от процентов и от продажи валюты может облагаться НДФЛ, подробнее в статье про налог при продаже валюты.
Материал справочный и не является финансовой, налоговой или инвестиционной консультацией. Условия банков и правила меняются: перед операцией уточняйте их в банке и на официальных сайтах.
